50년 주택담보대출 출시, 금액별 상환액 확인하기

출처 : 어린이 조선일보

6월 21일 새정부 부동산 대책 때 언급되었던, 초장기 주택담보대출이 다음 달 1일에 실시된다.

 

주택담보대출인 보금자리론과 적격대출에 적용되며

주택금융공사에 따르면 50년 만기 보금자리론과 적격대출은

만 34세 이하 또는 결혼 7년 이내 신혼가구에서 이용 가능하다.

 

구분	40년 만기	50년 만기
대상자	만 39세 이하 또는 신혼가구	만 34세 이하 또는 신혼가구
상환방식	원금균등 / 원리금균등 / 체증식	원금균등 / 원리금균등
대출금리	30년 만기 금리 + 0.03%p	30년 만기 금리 + 0.05%p

 

상환방식은 원금 균등 또는 원리금 균등 상환 중 선택 가능하다.

대출 금리는 청년층 및 신혼부부 가구의 금융비용 부담 완화를 위해

현행 40년 만기 금리 수준인 '30년 만기 + 0.05% p'로 책정할 계획이다.

 

이에 더불어 기존 40년 만기 금리는 현행 대비 -0.02% p 낮은 수준에서 결정된다.

 

또한 LTV가 50~70%로 제한되어 있는 경우,

상환기간을 길게 설정하면 LTV와 DSR 한도가 조금 더 늘어나게 된다.

 

3억 원, 5억 원, 7억 원을 대출받는다고 가정하고, 40년 만기와 50년 만기의 월 상환액과

중도상환 수수료를 확인해보자. 모든 상환 방식은 '원리금 균등 상환'이다.

금리는 22년 7월 15일 현재 보금자리론의 30년 기준 금리 +0.03% p~+0.05% p이다.

40년 만기는 4.83%, 50년 만기는 4.85%이다.

 

#3억 원 / 40년 만기 / 4.83% = 월 141만 원

1	금액	300,000,000	입력값
2	상환기간	480개월	입력값
3	연 이자율	4.83%	고정 금리
4	월원리금상환액	1,412,976	대출금액 / (대출기간 - 거치기간)
5	총 이자액	378,228,700	상환 테이블 참고

#3억 원 / 40년 만기 / 대출 실행 2년 후 상환 = 약 427만 원

1	상환 금액	300,000,000	입력값
2	중도상환수수료율	1.5%	입력값
3	총 대출 기간	480개월	입력값
4	잔존 기간	456개월	입력값
5	중도상환수수료	4,275,000	상환금액 × 요율 × (잔존 기간/대출 기간)

#3억 원 / 50년 만기 / 대출 실행 2년 후 상환 = 약 432만 원

1	상환 금액	300,000,000	입력값
2	중도상환수수료율	1.5%	입력값
3	총 대출 기간	600개월	입력값
4	잔존 기간	576개월	입력값
5	중도상환수수료	4,320,000	상환금액 × 요율 × (잔존 기간/대출 기간)

 

#3억 원 / 50년 만기 / 4.85% = 월 133만 원

1	금액	300,000,000	입력값
2	상환기간	600개월	입력값
3	연 이자율	4.85%	고정 금리
4	월원리금상환액	1,330,826	대출금액 / (대출기간 - 거치기간)
5	총 이자액	498,495,515	상환 테이블 참고

 

 

 

3억 원 40년 vs 50년

3억원 / 40년 만기 / 4.83%	월 141만원	3억원 / 40년 만기 / 대출 실행 2년 후 상환	약 427만원
3억원 / 50년 만기 / 4.85%	월 133만원	3억원 / 50년 만기 / 대출 실행 2년 후 상환	약 432만원
50년 만기 시 금액(년)	연 96만원 절약	50년 만기 시 수수료 금액	+5만원

따라서 40년 만기보다 50년 만기가 이득이다. 2년 보유 후 매도 시 187만 원 절약된다.

어차피 40년이든 50년이든 원금 상환 끝까지 하려면 관짝에서도 해야 한다.

 

 

5억 원과 7억 원은 바로 표로 확인해보자.

 

 

5억 원 40년 vs 50년

5억원 / 40년 만기 / 4.83%	월 235만원	5억원 / 40년 만기 / 대출 실행 2년 후 상환	약 712만원
5억원 / 50년 만기 / 4.85%	월 221만원	5억원 / 50년 만기 / 대출 실행 2년 후 상환	약 720만원
50년 만기 시 금액(년)	연 164만원 절약	50년 만기 시 수수료 금액	+8만원

역시 50년 만기가 이득이다. 2년 보유 후 매도 시 320만 원 절약된다.

 

 

 

7억 원 40년 vs 50년

7억원 / 40년 만기 / 4.83%	월 329만원	7억원 / 40년 만기 / 대출 실행 2년 후 상환	약 997만원
7억원 / 50년 만기 / 4.85%	월 310만원	7억원 / 50년 만기 / 대출 실행 2년 후 상환	약 1008만원
50년 만기 시 금액(년)	연 228만원 절약	50년 만기 시 수수료 금액	+11만원

7억 원 역시 50년 만기가 이득이다. 2년 보유 후 매도 시 445만 원 절약된다.

 

향후 주택 구매 계획이 있는 만 34세 미만 청년이나 신혼부부 가구에서는 50년 주택담보대출을 적극 활용하기를 권장한다.

 

 

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